养兵千日，用在一朝，紧急资金背负的是捍卫自己与家人的重责。
人非孤岛。自己的家长、兄弟姐妹、祖父母、外公外婆，甚至包括远亲，都与自己有着不可分割的关系。倘若任何一位出现财务状况，需要自己伸出援手，你可愿意？
理财是人生一条漫长的跋涉。
非也。只不过，顾及这笔钱财的真正用途，它们所到之处要符合两个先决条件：保本、流动性。
那么在平日，这些“金钱”士兵莫非只能待在家里或存折里？
哪些消费堪称“基本”？
守住宫城后，剩余的资金应该往下一关前进。
列出所有的短期目标，再把相应的本金挪至适用的工具后，最终剩下的资金才能毫无后顾之忧地全数迈进，勇闯下一关，也就是长远目标。
若愿意，下一步便是确认自己想要给予多少金钱援助。你甚至可以设定，在什么突发情况下才可动用这笔钱，例如因为意外或疾病所造成的经济负担。
在确认了一家老小的基本费用有哪些、有多少后，下一步便是以月份来计算，决定一家人究竟需要几个月的紧急资金。
著名谚语“财富偏爱勇者”（Fortune favours the Bold）历久不衰，因为历史上给予它许多佐证。但或许在这之前，更值得注意的是：机会永远属于已做足准备的人。
紧急资金，应以守为主，守护的宫城即是自己与亲人的日常与生活，不让外部的变数，打乱阵脚。
在行军打仗、过关斩将之前，要先守得住自己的宫城，也是金钱基础的第一关。
为了让钱生钱，勇闯投资市场谋取更高的回报似乎是最理所当然的。但是，理财长途若要走得安稳，无后顾之忧，务必先打好基础，再循序渐进。懂得分配资金才是至关重要的第一步。
你的资金如同你的部队，每回出征，要锁定明确的目标与目的，否则必然临危而乱、溃不成军。换言之，每一笔款项要各得其所，有的放矢。
崇尚理财
虽然准备时间可以长达五年，但切记一事：短期目标资金不宜投资。对此，姚玉冰简单明了地解释，五年投资窗面对的风险高，一旦蒙受投资亏损，没有多少翻身的余地。
而分配资金，犹如调兵遣将。
此关以守为主以攻为副，旨在实践五年以内的财务目标。
理财路上，若要走得安稳，无后顾之忧，务必先打好基础，再循序渐进。懂得分配资金才是至关重要的第一步。
所以说，应该持有的态度是：安全就好、不图高回报！
在这个前提下，可以考虑把它们安置在新元的定期存款或者新加坡储蓄债券。
人生不如意十之八九。若不巧碰上经济不景气而遭公司裁退，或因为健康出了状况而需要停工大半年，收入突然中断的时候，紧急资金就可发挥作用。
举例说明，假设要在五年后筹集一笔3万元的装修费，而市面上的五年单期储蓄保单可取得3％年均复利率，通过金融计算机演算，当下要备好的本金便是2万5878元。
尽管如此，持有CFP认证的独立财富策划师姚玉冰则认为不宜被这个数字给套牢，而应该视情况而定。随着时代与个人境遇的改变，姚玉冰强调，要参考下列的几种情况：自己年龄、待业时间的长短、家庭成员的多寡、以及是否还有其他的收入来源。
紧急资金，旨在应付不时之需。此关，以守为主，守护的宫城即是自己与亲人的日常与生活，不让外部的变数，打乱了自己的分寸与阵脚。
在这个阶段，值得考虑的工具包括新加坡储蓄债券和单期储蓄保险。
短期目标资金究竟需要准备多少，取决于完成目标的期限、目标终值的金钱数目，以及适用工具的复利率。
任何二至五年内需要动用的资金，都可归为短期目标资金。在保本及保持流动性之余，试图让资金稳健增长。
目标种类不拘，或许是筹备买房的首期付款，抑或是准备婚嫁的一切费用，可以是为了远途旅行，也可以是为了生子及组织家庭。目标甚至可以是创业资本。凡是要在五年内完成的财务目标都归属“短期目标”。
在这种情况下，一般人都会免掉奢侈品，优先考虑生活最基本的消费。紧急资金要解决的便是基本消费问题。
若非含玉而生，一开始的资金总是相对有限的。那么第一步，自然是努力储蓄。在辛勤攒下一笔钱之后，下道问题出现了：这笔钱可以做些什么？
守住宫城后，用剩余资金往下一关前进。此关以守为主以攻为副，旨在实践五年以内的财务目标。
姚玉冰说，有些时候，因为个人年龄或其他特殊因素而导致待业时间较长，又或者在养家糊口负担特别沉重的情况下，紧急资金要足以应付高达一年的基本消费。
根据国际认证的理财规划师（Certified Financial Planner，简称CFP）指南，每个人应该准备三至六个月的紧急资金。
“捍卫宫城”的紧急资金
“崇尚理财”这个新栏目每个月刊登一次，从基本的理财概念循序渐进，希望能帮助你在理财的道路上，看得更清，人生过得丰盛且精彩。
衣食住行、柴米油盐。此外，所有的债务，如房贷、车贷、教育贷款等，都得定期定时偿还，这些消费也要被列入其中。
大家只要想象在2007年至2012年期间投资的情景就能明白。先撞见金融海啸再碰上欧洲危机，双重打击之下，一旦处理不好，损失可能不小。
（作者有14年理财规划经验）
“攻守兼备”的短期目标资金
假设想更早地完成目标，把时间缩成三年，要么投入更多的本金，要么选择复利较高（风险也较高）的工具，甚至是两者兼具，否则将难以实践愿景。
无论是在家待业或修养，千万别再屋漏偏逢连夜雨。所有既定的医药费、复诊与门诊费以及医疗器材及服务的开支，都应该当作基本消费。同时，所有的保险费用也要列入其中。
紧急资金结合两组钱财，应用于两种情况：一、个人紧急状况；二、家族紧急救济。
既然没有既定应对的目标，数目可以依据个人的能力与意愿而定。
