房贷和车贷的拖欠率和违约率都保持相当低水平。
在各类别中，第一季信用卡和个人贷款的新申请分别环比减少10.87%和15.38%，延续了第四季的跌势。不过和一年前相比，信用卡新申请大增近80%，防疫措施和旅游限制放宽，消费模式逐渐恢复正常，推动了信用卡的申请。
财务规划公司Providend研究分析师林俊雄说，通货膨胀或许是信用卡申请减少背后的一个原因。“去年开始本地通胀就保持在4%以上水平，消费者，尤其是那些靠着每月薪金为生的人，可能会削减开支。”
他也说，利率上涨和经济增长放缓，或是个人贷款申请放慢的原因。利率上涨推高借贷成本，或打消一些消费者申请个人贷款的念头。
在全球利率上涨的大环境下，本地个人信贷新申请连续两个季度环比下滑，今年第一季的申请总数比去年第四季减少8%。
联昌私人银行经济师宋生文发现，由于利率攀高，消费者选择偿还个人贷款债务以降低利息开支。不过他认为，信用卡开支会随今年区域旅游业进一步开放而上升。
他们认为，裁员和工业产值的趋势意味，接下来的家庭现金流可能会面对一些风险，不过失业率保持在今年3月1.8%的低水平，整体家庭资产负债表良好。
不过个人信贷的付款拖欠率和违约率仍保持在较低的水平，分析师预计今年第二季和第三季这些比率可能攀高，不过整体情况会保持稳健。
宋生文认为本地人力市场稳健，企业继续聘用和薪金增长会支撑消费，至少在今年第二季和第三季将如此，之后则会受到外部经济环境发展的影响。
拖欠率和违约率保持在较低水平
分析师：通货膨胀或导致信用卡申请减少
惠誉评级银行亚太主管陈维立和非银行金融机构高级主管许怡龄接受《联合早报》访问时说，去年第三季和第四季信用卡申请大增，可能是本地数码银行那时刚推出，吸引消费者申请，现在申请数量虽然还保持在较高的水平，但已经开始正常化。
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林俊雄则对较年长消费者违约率攀高表示担忧，例如45岁至49岁人士的房贷违约率是第四季的三倍，不过还处于0.004%的低水平。
陈维立和许怡龄认为，在就业市场蓬勃的支持下，本地无抵押消费者信贷的拖欠率和违约率不高，“我们预计今年下半年会略微上升”。
一些高度借贷的消费者可能会出现违约，但整体而言消费者信贷质量不会出现广泛的恶化。
防疫措施和旅游限制放宽 推动信用卡申请
新加坡信贷中心（Credit Bureau Singapore）的数据显示，包括信用卡、个人贷款、银行透支、汽车贷款和房屋贷款在内，第一季的申请总数为47万1117份，这比去年第四季的超过51万份来得低，也低于去年第三季的55万6361份。
第一季各年龄段消费者的无抵押信用卡拖欠率介于1.87%至4.37%，都比第四季有所改善。35岁至39岁的消费者拖欠率改善最多，从4.19%下滑至3.77%。违约率都不超过0.1%。
信贷中心数据显示，本地消费者信贷的拖欠率（delinquency）和违约率（default）仍然保持在较低的水平。拖欠率指的是超过30天逾期未还款，违约率指的是金融机构注销了未还的款项。
陈维立和许怡龄说：“通货膨胀压力和更高的利率侵蚀了可支配收入，在疫情期间（消费者）累积的大量储蓄预计会减少。”
不过这比去年第一季的申请总数高出了51.49%。
无抵押个人贷款方面，各年龄层消费者的拖欠率各有涨跌。21岁至29岁消费者拖欠率涨幅最大，从去年第四季的4.34%攀升到5.27%。这年龄层消费者违约率也最高，为0.93%，其他都保持在0.5%或以下。
这些因素估计也导致信用卡及个人贷款余额下滑。另一方面，银行也更加谨慎借贷，避免坏债上升。
