新加坡国立大学商学院房地产系教务长讲座教授程天富受访时说，住房占家庭资产的一大部分，如果市场价格下降，财富也会下降。
他说：“我国家庭负债整体情况保持在可控制范围。不过，如果经济形势恶化，一些弱势借贷者可能会面临压力。陷入困境的借贷者可以通过多个管道寻求协助。”
黄循财也透露，截至今年第二季，房屋贷款和其他个人贷款的不良贷款比率（NPL），在过去一年保持低位和稳定，分别约为贷款总额的0.2%和0.6%。
银河联昌证券新加坡经济顾问宋生文接受《联合早报》访问时说，新加坡家庭负债情况仍在健康水平，虽然房地产市场放缓，但仍持续有增长，并没有显著的调整，因此家庭净值仍能获得支撑。
今年第二季，家庭净资产同比增长8.9%，达2.7万亿元，高于第一季8.2%增长。家庭净资产是家庭总资产扣除债务负债的所得。
同期，家庭总资产同比增长7.6%至约3万亿元，增速较第一季的7.2％更快，主要由金融资产增长加快所带动。家庭总资产指的是金融资产（银行存款、股票、人寿保险和公积金）和住宅房地产。
副总理兼财政部长黄循财星期三（11月22日）书面回答碧山大巴窑集选区议员安迪，有关过去五年家庭和个人负债趋势的询问时，透露以上数据。
他说：“家庭应谨慎管理资产负债表，确保仍有足够的净资产来抵消债务。不然，他们将面临房价下跌和高利率的双重打击。”
在家庭资产当中，金融资产在第二季达1.7万亿元，增长幅度达6.6%，超过首季的3.8%增幅。不过，房地产资产增长放缓，从第一季的双位数升幅（11.7％），减缓至第二季的个位数增幅（9.1%）。
家庭总资产增长7.6%至3万亿元
宋生文说：“金融管理局出台的预防过度借贷措施，如总偿债率（TDSR）框架确保国人购买能负担得起的住房，以便在高利率环境中奏效。”
延伸阅读
住房占家庭资产一大部分 房价下滑影响财富
根据统计局数据，今年第二季家庭债务，因房贷增长缓慢和个人贷款下跌而同比缩小1%至3590亿元。
过去五年，尽管新加坡家庭总负债额增长5％，但若以占国内生产总值的比率来看，家庭负债减少14个百分点，从五年前占国内生产总值的70％下降到目前的56％。
例如，借贷了无抵押贷款的贷款者，可加入金融机构的债务整合计划（Debt Consolidation Plan），也可寻求新加坡信贷辅导服务（Credit Counselling Singapore）的协助。房贷逾期的贷款者则可与金融机构探讨债务重组方案。
此外，若跟个人可支配收入相比，家庭负债也从五年前的为个人可支配收入的1.4倍，下降到目前的1.2倍。有鉴于此，新加坡家庭负债整体情况保持在可控制范围。
家庭不谨慎管理资产负债表 将面对双重打击
宋生文说，如今大家预期明年或许开始降息，借贷成本可降低。不过，宋生文强调，更重要的是就业市场能维持强劲，有更多新创职位和薪酬增长，再加上房地产市场维持稳定，国人的家庭净值才能持续增加。
程天富建议，家庭可通过摊还贷款额来降低负债率，那些等待进场买房的人须要更谨慎，不要购买超出经济能力可承担的房地产，导致财务状况过度紧张。
