归根结底，对于每个家族来说，最重要的是设计并推行一个最符合自身价值观的可持续投资和慈善事业的架构和策略。

对于许多超高净值人士和富裕家族来说，参与可持续投资不仅对大环境和社会产生积极和正面的影响，还能很好地分散他们的财富投资组合。

这种需求正在显著增长。渣打银行2023年可持续发展报告显示，投资者对可再生能源、生物多样性、食品系统和基础设施等投资领域展现了浓厚的兴趣。投资者可通过一系列的绿色金融产品如绿色存款、抵押贷款到可持续发展挂钩债券、基金和结构性产品，支持经济绿色化转型。

通过基金会和非营利组织进行的专业慈善活动可以实现有制度化的捐赠，因为它们可以对家族希望介入的项目进行评估、制定预算，设计结构，也可以鉴定和评估项目最后所产生的正面影响。

采用可持续投资策略不仅可以确保财富能够保值并世代相传，富裕的投资者还可以借此在促进一个更可持续、更公平的共同未来发展方面发挥领导作用。

同时，合适的慈善架构也可以将家族传承的资产和可用于慈善事业的资产隔离开来，以确保慈善基金的持久性，也保障家族自身对于未来保障的需求。

虽然我们面临气候变化和生物多样性丧失等全球性问题，但它们也为可持续和社会责任投资创造了机会，尤其是对于超高净值人士和家族而言。

实现更长远财富保值增值

（作者陈士哲是渣打银行财富规划与家族财富顾问环球总监）

此外，由于年轻一代富裕家族成员一般对这些全球挑战的意识更强，因此他们也被视为此类议题的家族代表，并更有意愿运用家族财富来应对这些挑战。

牛津经济研究院与工程和可持续发展咨询公司奥雅纳（Arup）开展的一项研究估计，到2050年，绿色产业共同为全球经济所产生的价值可能达到10.3万亿美元（约14万亿新元），相当于全球年均国内生产总值（GDP）的5.2%。

通过将环境（Environmental）、社会（Social）及治理（Governance）（简称ESG）考量因素纳入财富组合，富裕客户不仅可以降低与环境和社会问题的相关风险，还可以在推动积极变革的行业中把握新兴机遇。

通过制度化的慈善架构管理，超高净值家族可以确保子孙后代，能延续家族对于这些共同认可的目的和项目维持长期支持。

家族战略慈善规划首先需要一个深思熟虑的财富投资策略，使超高净值人士及其家族能够有意义地回馈社会。同时，他们也需要考虑家族自身的价值观，传承的意愿及核心的理念。借此，他们能通过慈善活动为社会产生持久性的影响，而并不是只向慈善机构作出零星捐款。

对于超高净值人士和家族而言，能否保护财富的关键取决于，他们是否能够向所信任的财富规划师清楚阐述他们的长期财富和传承目标，并携手规划合适的架构，朝着所制定的目标前进。更多时候，这些长期目标不仅限于投资回报。

可持续投资不仅仅是一种趋势或一个投资选项，而是财富管理领域范式转变的一部分，并可助超高净值人士及其家族实现更长远的财富保值增值。

除了企业和财富管理之外，制定慈善议程也被视为树立家族传承的另一种方式。

通过慈善对社会产生持久影响

如今，越多超高净值人士和家族将财富管理和规划目标更紧密地与可持续投资战略保持一致，为财富寻求更有意义的长期目标，并同时探索如何在社区乃至整个社会中产生更持续的正面影响。

另外，慈善事业也是世界各地高资产人士和家族的关注点。在过去几年，慈善事业的结构已变得更加专业。 这主要得益于快速的经济增长和新一代更自觉和精细的捐赠者出现。

将可持续投资和战略慈善与财富规划相结合，不仅是为了对社区产生有意义的正面影响，还可以帮助超高净值人士为他们的企业、财富以及最终的遗产传承制定一个长期方案。

除了环境问题，可持续投资还可以针对性地解决某些公司治理和社会问题，如商业道德、劳工和人权以及供应链相关问题。

可持续投资可以成为多代家族的共同目标， 促进家族成员的凝聚力。树立目标和愿景，通常是加强家族传承的关键因素。