父母也应谨慎选择消费方式。例如，本地大多数信用卡都不能通过教育和医疗开销获得奖励，但有些信用卡则没有这个限制。
养育孩子像马拉松
至于自己，他们应选择涵盖死亡和终身残障保障在内的人寿保险，保额应至少约为年收入的九倍。他们也可选择定期保险，在不大幅增加开销的情况下就能扩大保障范围。父母也应购买重病保险，保额应约为投保人年收入的四倍。残障保险也很重要，若投保人因残障而失业，可获得每月赔付。
储蓄方面，填补孩子的儿童培育户头，可获得政府一元对一元的配对填补，填补金额达9000元。儿童培育户头的资金可用于获保健储蓄批准的综合健保计划、医疗费用，以及学前教育与托儿费用等。父母还可利用资金用途不受限的儿童储蓄户头来支付新生儿的开销，例如在婴儿出生时使用婴儿花红现金奖励购买必需品。
在新加坡的这个费用相当于人均国内生产总值的2.1倍，仅高于澳大利亚的2.08倍，但远远低于位居前列的韩国（7.79）、中国（6.3）、美国（4.11）和日本（4.26）。
在新加坡，生儿育女是个常能引起激烈讨论的话题。无论是在严肃的国会，还是在邻里咖啡店，这都是个能让政策制定者和家婆岳母们心生焦虑、惊慌困扰的课题。今年初，政府数据显示，我国去年的整体生育率首次跌至1.0以下，远低于1976年2.1的人口替代水平，令人叹息。
（作者林培丰是大华银行存款与财富管理主管 ）
此外，如果把育儿开销简单地预算成一整笔款项，似乎确实难以应付，尤其是对处于最佳生育年龄和刚步入职场的年轻人。在网上不难找到养育一个孩子到18岁的费用估算，从六位数到超过百万元不等。再加上不少夫妻在社交媒体上发图文，大力炫耀自己享受着双收入无子女的生活方式，所以不难理解为什么许多人不愿生育。
父母总是想给孩子最好的，但这并不意味要买最贵的品牌。育儿博客和杂志评论可能不会大事宣传的廉价产品，往往和那些较奢侈的同类产品一样好用，而且价格低很多。此外，在促销期间或母婴展大量购物，可省更多钱并获得赠品。父母还可选购二手货，它们同样好用，而且具有经过测试和验证的好处。
在新加坡养育孩子的开销不低，但也不像人们常说的这么昂贵。养育孩子是一场马拉松，而不是短跑，这句话也适用于理财，准备、配速和谨慎是关键所在，只顾冲向遥远的终点线几乎肯定会失败。
有人认为，谨慎是马拉松运动员最大的优势。他们了解自己的极限，擅于适应环境，并注意身体发出的信号。同样，谨慎对确保家庭财务稳健至关重要，尤其在消费方面。
尽管如此，要为家庭增添新成员的花费并不小，而且新加坡父母在孩子身上花钱时尤其不手软。友邦新加坡2021年展开的一项调查可看出，父母会把20%或以上的家庭月入花在孩子身上，相当于他们退休积蓄的2.5倍以上。更有七成受访者有意维持或增加分配给孩子的开销。
为什么我国生育率这么低？多个相关调查可发现，养育孩子的开销一直是人们最关切的问题。主管国家人口及人才署的总理公署部长英兰妮也指出，这是去年整体生育率下跌的原因之一。国际民调机构YouGov去年3月展开调查，访问超过1000名年龄介于18岁至55岁的民众。结果显示，财务保障和负担能力是生孩子最重要的考量。 “没能力养育孩子”是35岁以下受访者不愿生育的主要原因。
准父母可在预产期前就着手做理财规划。婴儿出生前，父母可预留至少三至六个月的应急资金，以应对突如其来的开销或失去收入的情况。这些应急资金应存放在高收益、具有流动性的储蓄户头，以提高利息。
新加坡父母也可受益于广泛的税务优惠、教育津贴和育儿援助计划，例如儿童培育共同储蓄（婴儿花红）计划，包括最近推出的儿童储蓄户头。综观全球，经济合作与发展组织2020年展开的一项调查发现，全球年介15岁至24岁的青年当中，近半没有在正规金融机构开设基本银行户头。这项调查指出，“金融服务可根据不同的需求和人生阶段，提升年轻人的能力和福祉”，并强调与全球儿童相比，儿童培育户头和儿童储蓄户头为新加坡儿童提供良好的起步。
养育孩子是漫长的旅程，父母应根据家庭财务状况适当调整步伐，以免过早疲惫不堪。婴儿出生后，父母可从各种估税扣税中受益，包括在职母亲子女估税回扣、合格子女估税扣税、家长缴税回扣等，这些扣税每年可为父母节省高达数千元。
父母应养成良好习惯，每年审查估税扣税及计算夫妻俩最佳分配扣税额，以节省更多。
生育属于个人选择，没有对或错。新加坡的育儿开销其实并没有那么难以负担。只要采取正确的步骤并做出明智的财务决策，养育孩子也可以保持身心和财务富足。
投资是另一种增加被动收入的方式。储蓄保险计划和定期投资计划（即定期把固定金额存入多元化的投资组合）是一种简单且相对安全的投资工具，让投资者获得复利，无须每月投入大量资金。儿童储蓄户头存款的使用不受限制，也让父母能够尽早开始为孩子投资。
我国养育孩子的费用真的让人负担不起吗？中国一家著名研究智库今年初发布的一项研究报告显示，就养育一个孩子到18岁的费用而言，新加坡在全球14个国家中排名第二低。
谨慎消费的关键步骤是根据家庭可支配收入，按需求与愿望确定支出的优先顺序。父母应做好纸尿片、奶粉、托儿和医疗等必需开销的预算，并预留部分资金用作储蓄和投资。剩余的钱则可用来满足非必要的愿望。
此外，父母的当务之急是为自己和孩子买保险。父母应考虑从婴儿时期就为孩子购买医疗保险，例如在孩子出生后提供全面住院保障的综合健保计划，可用父母的保健储蓄来支付保费。父母也应考虑购买个人意外险，以备不时之需。
根据新加坡金融管理局的基本理财规划指南，若一名母亲购买两份定期保险保单（死亡与终身残障保险，以及重病保险），每月保费估计不超过120元，就能得到所需的保障。
