所以要走向无现金社会，一定要让买卖双方都要觉得有利无损。如果小零售商、小贩或消费者根本无法从无现金交易得到好处，为什么要那么麻烦呢？而且这还存在让很多人不放心的安全隐忧。

在中国15天，走了丝绸之路到北京，现金还是用得上，零钱还是找得回。但无可否认，手机付款转账已经非常方便，连街边的农家小贩都用二维码，扫一扫二维码再确认，钱就过账了。

这也还涉及手机网络普及的问题，新加坡有很多老人和外劳使用的手机，是没有数据流量的配套，目前提供免费无线网络服务的小贩中心，应该也是只有三两家；小贩如果还要负担网络费用，成本又会进一步增加。

走向无现金社会，同样需要天时、地利与人和。时机是到了，缺乏各方所提供基础设施方便，就是没有地利；如果买卖双方没有好处，就缺了人和了。三者缺一不可！

我们虽然起步得早，但一直没有大突破，无现金交易主要都停留在交通业上。现在还有谁耐烦带着零钱搭公共巴士？除非不得已，老人家也不抗拒用乐龄卡搭公共交通，因为车费有折扣。但这两家公司发出的卡这些年都无法在小商户、小贩等小量交易的商业活动上广泛全面展开。

在北京，我们以二维码扫描买了瓶水，摊主还是要看着你手机确定是转账了，结果也花了一些时间。摊主说，许多人假装扫二维码，其实都没有过账，让他蒙受损失。新加坡的小贩如果忙起来，还要检查顾客的手机有没有过账，相信他们宁可真金白银的收现钱。

手机二维码扫描转账最方便，也是中国最流行的付款方式，但这存在的隐忧不是没有。小贩们的付款二维码被人偷偷换了，钱转到别人户口去都不会被发觉。

没到中国之前，有人警告我，如果没有微信钱包或支付宝，要坐计程车买小东西，可能出了百元大钞就没得找。赶快叫在北京工作的儿子打了500元人民币到我的微信钱包。许多新加坡的朋友的微信是没有微信钱包的，还好我的是有的。（为了打击洗黑钱，要有微信钱包需要正式身份认证。）

信用卡在新加坡就是无现金交易的成功形态，它之所以成功，因为对消费者有利，消费者就会要求卖方以信用卡进行交易，所以卖方即使要付费给银行也只好从命；不过有时他们也会从银行得到一些信用卡促销给予津贴的好处。

无现金交易的方式和途径其实新加坡早就不缺乏，而且大家也熟悉，但我们还是停留在“卡”上，要把“卡”装进手机里，我们还有一段路要走。技术层面和安全方面相信我们不难做到，但各相关机构之间的利益关系，以及买卖双方是否双赢才是问题。

作者是退休报人

新加坡也正努力走向无现金社会，但我们好像举步艰难。其实早在1985年四大银行就成立了NETS，让消费者直接以银行卡付费；1995年NETS推出现金卡，让消费者用来付ERP和停车费。在2000年又出现陆路交通管理局的子公司发行用来搭公共交通的易通卡（EZ-Link）。这两家公司发行的卡，后来慢慢发展为功能相接近的消费直扣的现金卡，而易通卡甚至发展成为身份证的替代品，如乐龄卡、学生卡。

数额较大的消费，新加坡人习惯用信用卡。信用卡在新加坡非常普遍，只要你符合金融管理局规定的最低收入标准，银行就拼命的把信用卡往你钱包送，免年费、送积分、消费折扣送现金，而消费后还可以延迟付款，消费者何乐而不用信用卡呢？

为什么？因为使用这些卡进行交易，对买卖双方都没有好处，对卖方来说比起收现金更不合算，除了要付费租个机器，交易额还要被抽成；即使不抽，也无法当场收到现金，还得等银行过账。