除了省税的好处外，退休辅助计划也具备一定的灵活性，投资者可在62岁的法定退休年龄之前把钱取出来（当然，可能须缴纳一些罚金）。此外，通过该计划获取的投资收益也是免税的。
15％SRS账户持有人
年龄介于18岁至35岁
假设有人从30岁起自愿往SRS账户存钱，他不仅可享受税收减免，而且根据62岁的法定退休年龄，他的投资年期将为32年。在这么长的投资年期里，环球股票或债券市场获得年化正数回报的可能性会更高。
对于风险胃口相对较高的投资者而言，投资选项会相应扩大。就我的SRS投资而言，我倾向于投资两类产品：基金和股票。对于股票，我是混合投资新加坡上市的房地产股票和房地产投资信托。这部分在我的投资组合中占比不算太大，我是在2018年左右投资了一笔资金。虽然它们已从2020年3月的低位回升，但总体来说还是面临一些不利因素。
2020年，全球面临了多方面的挑战，但我们不该因此而背弃一些行之有效的原则，这也包括一些投资原则，例如，当你的投资年期够长时，便可见识复利的魔力并借此获得长期回报。
尽管继今年表现相当出色之后，这只颠覆性创新基金的估值已然上升，但我仍按兵不动，因为企业从颠覆性创新中获益是长期趋势。该基金投资的一些较大领域包括电子商务、电动汽车、物联网、媒体内容、大数据／云计算、社交媒体及智能支付等。它的前10大持股包括京东（JD.com）、亚马逊（Amazon.com）、电装公司（Denso）、三星（Samsung）、乐天株式会社（Rakuten）、贝宝（Paypal）、腾讯（Tencent）和比亚迪（Byd）等。有了这些投资策略，我相信，我的SRS储蓄回报率将会远远超过银行的0.05％利率。
我会在每年12月往SRS账户存入一笔现金。新加坡公民和永久居民每年最多可存入1万5300元，而外籍人士则可以最多存入3万5700元。
因此，当你在计划12月圣诞尽情购物的时候，也不要忘记评估自己的投资组合，并看看退休辅助计划能给整体退休计划带来哪些好处。有了正确的策略，SRS投资组合未来就能为你最心仪的圣诞礼物买单。
我首先投资了一笔资金，后又加了一项定期储蓄计划，之后又选了一只颠覆性创新基金作为我最喜欢的策略性投资点子。同样，我也用定期储蓄计划来投资这只基金。
对于现金盈余部分，银行每年给予SRS账户持有人0.05％的利率。这样的回报率反映，我们的钱不仅没有在努力地生钱，反而遭到了通胀的蚕食。不过，换个角度来看，这28％的现金盈余其实已经获得改善，因为2011年12月到2018年12月期间，该部分的比率甚至更高，介于30％至35％。
很多人可能认为退休辅助计划只适用于并且只对接近退休年龄的人士有吸引力。其实不然，财政部统计数据显示，15％的SRS账户持有人年龄介于18岁至35岁。
基金部分，我是在2018年底左右开始投资，该部分的回报率明显要好一些。我选择了一只全球多元分散基金作为投资组合的基石，当中投资了环球股票和债券。让投资组合拥有一个强大的核心支柱是非常重要的，而最好的办法就是着眼于固定收益和股票市场上的广泛资产类别。
投资理财
2020年全球对抗冠病疫情赋予了健康新的意义。此外，财务规划也不容忽视。
继“双9”“双10”和“双11”购物狂欢节后，又近年底圣诞购物好时节。除了购物之外，年底也是回顾总结过去一年、同时为新一年作规划的时候。譬如，要如何保持健康？
统计数据中让人感到震惊的是，截至2019年底，现金盈余占SRS投资组合的28％。其余则为：10％基金、27％保险、26％股票／房地产投资信托／挂牌基金，1％新元定存，剩余9％为其他。
（作者是FSMOne.com总经理）
退休辅助计划（Supplementary Retirement Scheme，简称SRS）是特别适合新加坡人的一项计划。国人把现金存入SRS账户会享受一些实际好处，如为当前财年省税等，但须在12月31日前将现金存入该账户。
投资者如果希望用SRS资金来投资一些相对安全和保守的产品，可选择新加坡短期债券基金等。这些产品可带来不俗的年化回报，长期来看应能轻松跑赢银行的0.05％利率。
财政部资料显示，截至2019年12月，本地SRS账户总数约为18万5489个，大大高于2014年12月的10万5483个。SRS账户总金额达到106.8亿元。