若通过里程兑换，则需1万3500里，并另付67.2元的税费。以Citibank PremierMiles信用卡为例，本地每消费1元可积累1.2里程，也就是说消费1万1250元即可达到里程兑换目标，低于现金回赠卡所需的消费额度。
谢诏全分享了“4321”理财方案，即每个月的债务占比不要超过收入的四成以上，消费方面不要超过三成，至少两成收入作为存款，剩下一成则可用于投保。
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新加坡航空网站数据显示，10月1日起飞的新加坡至泰国曼谷的SQ706航班票价为277元。如果按Citi Cash Back Plus万事达卡的1.6％的返现计算，那么大约要消费1万7313元才能获得同样金额的回赠。
她说：“不知道从什么时候开始，我的工资一到账，就得立即去还信用卡，然后继续靠着信用卡生活。终于有一天我手里的资金，已经不够还卡债，要通过向家里寻求帮助，才可以解脱。”
财务规划公司星融（SingCapital）执行总裁谢诏全在与《联合早报》的采访中指出，不同的信用卡虽然提供不同的优惠，但手中的信用卡数量并非越多越好。
One信用卡属于现金回赠类信用卡，其基本现金回赠分为三个等级，基本消费要求分别为500元到999元、1000元到1999元，以及2000元以上。在满足基本消费要求后，每个等级每月可分别获得50元、100元和200元的回赠。在满足每月基本消费要求后，消费者在指定商家消费时也有额外现金回赠，根据基本消费等级的不同，回赠率也不同，但上限均为每月100元。
每日复利就是指，利息每天根据新的本金（包括前一天的本金和利息）继续累积，使得最终的利息比简单利息更高，这也就是我们常说的“利滚利”。目前，多数银行的有效利率均在约28％的水平。
值得注意的是，不少现金回赠类信用卡都设最低消费要求，一般从500元到2000元不等。如果不能满足要求，用户仅能享最低至0.03％的基础回扣，省下来的钱可谓是微乎其微。有些特定消费回扣率看似较高，但设定了回赠金额上限。
“付款记录和信用情况占个人信用评分的一半以上，良好的信用报告，可以增加你获得贷款和信贷服务的机会。”
以Citi Cash Back Plus万事达卡为例，一般有效利率为27.9％，如果持卡人已还清最低还款金额，但仍欠3000元。那么按复利计算，一个月后银行要收取的利息为70.54 元。如果持卡人的总欠款是3000元，但不能还清最低还款额，那么不仅要支付100元的滞纳金罚款，有效利率也将按30.9％计算，这意味着一个月后的利息为78.22元。也就是说，持卡人的最终支付金额就滚成3178.22元。
大华银行集团个人财务服务部主管陈光钰透露，在大华银行提供的15种信用卡选择当中，One信用卡是最受欢迎的。从2021年到2023年，持有这张信用卡的用户人数增加超过130％。
信用卡奖励主要分三大类
积分卡则是根据消费获得积分，累积到一定数量时可从奖励目录中兑换心仪的礼品。不过，由于可兑换的礼物种类有一定限制，奖励目录中的礼品也可能会发生变化。
一般而言，用户根据自己的消费习惯，选择三张到五张信用卡就已经足够。
根据《联合早报》综合各业者资料来看，在新加坡消费每1元一般可累计1里到1.4里，海外消费则可累计2里到4里。
延伸阅读
现金回赠卡设最低消费要求
从事广告行业的张曼曼（29岁）曾持有超过八张不同种类的信用卡，盲目消费让她一度成为“卡奴”，过着以债养债，循环套现的生活。
现金回赠信用卡一般可细分为基本消费回扣和特定消费回扣。前者适用于所有生活开销，无论是超市购物、网上订票或者搭乘德士都可获得回扣，但回扣率往往较低。现在市面上比较受欢迎的这类卡，如花旗银行（Citibank）的Citi Cash Back Plus万事达卡就规定，所有符合条件的消费，可获1.6％的现金回赠。
王会娴指出，利息会在剩余的余额上不断积累，随着时间推移，原本可控的债务，可能呈指数级增长，让用户陷入难以摆脱的债务循环。最合理的避免个人“债务危机”的方式还是，限制信用卡额度，对消费做好记录，并按时全额还款。
“薅羊毛”可能是不少用户申请信用卡的目的之一。在理财网站SingSaver上，不同银行所提供的信用卡选择虽然有近百个，奖励方式也各有不同，不过若要归类总结，就是积分兑换、现金回赠、以及里程积累这三大类。
信用卡越多，持卡人要确保每张卡每月还清卡债，也是相当花精力的事。
尚乘集团旗下保险科技公司AMTD PolicyPal和理财分析网站ValueChampion总裁王会娴说：“关键是要明智地使用信用卡，优先选择与你的生活方式相辅相成、能提供实在好处的信用卡，同时避免过度消费或不必要的债务。财务健康不是要拥有更多，而是要对你的长期债务安全负责。”
里程卡无疑最适合经常出差或喜欢旅行的人士，通过日常消费累计的里程积分，可以兑换免费或优惠的机票，也可以用于升舱。此外，还可以兑换其他旅行相关的奖励，比如贵宾室使用、免费机场接送等。
如果持卡人无法支付当月所有卡债，可先还清最低还款金额，便不会产生滞纳金罚款。剩余未还清的会累计到往后的账单中，但未还清的款项，会根据信用卡有效利率的每日复利（compound）计算利息，直到还清。
在现代生活中，信用卡已成为不可或缺的支付工具。然而，信用卡消费是一把“双刃剑”，一方面带来了便利和灵活性，但持卡人若总是忍不住“剁手”花未来钱，不仅可能面临高额的利息和债务，还可能对个人信用记录造成负面影响。本期《理财锦囊》探讨如何明智地选择适合自己的信用卡，以及如何有效控制信用卡消费，以避免跌入债务陷阱。
特定消费回扣类则是银行与指定商家合作，回扣率最高可达10％，因此适合光顾某些商家的消费者。如储蓄银行（POSB）的Everyday卡，虽然在申请时标注现金回赠率高达10％，但这仅适用于Foodpanda、Deliveroo和WhyQ外卖订餐。其他水电费、昇松超市购物以及虾皮（Shopee）、Lazada等平台网购等花销的回赠则在3％到8％不等。
里程卡适合常出差爱旅行者
《理财锦囊》广邀读者来函
不过，不少里程卡与特定航空公司或者航空联盟合作的，如果你常飞的航空公司不在合作名单内，所积累的里程可能难以利用。一些热门航线、旅游旺季或者特定舱位的机票，有时也兑换受限。此外，多数里程卡虽不设最低消费要求，但里程积分却有有效期规定，持卡人得留意里程过期日期及确保及时使用积分，是相当需要花费精力的事。
