（作者是华文媒体集团新闻中心总编辑 hanym@sph.com.sg）

当然，已进入中年的我，朋友圈年龄接近，加上亲友圈长辈比晚辈多，大家关心的“未来”和年轻人不太一样，重点更多在生活费、医药费、退休准备等。所以，“人气第一”、讨论时间最长也最热烈的话题，是公积金。

中央公积金制度是建国一代留下的一份祖业，顺应时代的需要，内容必然得与时俱进，但不论怎么变，都必须以让会员明白为原则，不论政府出于多少善意，都不能以“为了你们好”为理由，省去了沟通和说明的需要。

中央公积金制度也是建国一代留下的一份祖业，顺应时代的需要，内容必然得与时俱进，但不论怎么变，都必须以让会员明白为原则，不论政府出于多少善意，都不能以“为了你们好”为理由，省去了沟通和说明。

不了解往往是不安与不信任的源头，当社交媒体上猛传一些错误信息时，一般人难以分辨真伪，即使上网查询也未必找得到，这增加了搞清楚、弄明白的困难。

王瑞杰部长星期五回应《联合早报》社论的文章里坚定地说：“新加坡的非凡成就虽然让人有感‘创业难，守业更难’，但政府坚信‘守业再怎么难还是得守好’，而且还要精益求精，越做越好。”

农历新年和亲友聚会拜年，通常也是聆听民间智慧的最好机会。

高效率的运作经常会掉入一种“民可使由之，不可使知之”的过度简化思考。一些难懂的政策，尤其是牵涉到复杂的计算，就觉得老百姓一时不会有兴趣，在调整与修改时就不花时间多解释，突然状况出现时，解释起来就显得手忙脚乱。

这里面也牵涉到一个老掉牙，但是不得不提的语文问题。英语是我们统一的工作语言，但是对于目前最关注自己公积金提取的“建国一代”和“立国一代”，英文未必是他们最能够理解的工具语言。既然人家把这辈子最重要也可能是最大的一笔积蓄放在公积金，当局就有义务让他们清楚这些积蓄的脉络，不要嫌这个行政工作麻烦，说明清楚了，可以减少更多麻烦。

公积金制度发展到今天，功能越来越多，单单购屋又不局限在买自住的房子，还包括提升和投资，因应不同时期的需要，不断修改，从正面来说是“与时俱进”。从负面来说，在一个制度上“叠床架屋”，不停地动手脚，使得会员越来越难弄清楚自己每一分钱的来龙去脉。

如果仔细比较各种储蓄和投资回报，会发现公积金提供的是一般情况难以取得的稳定利率，尚达曼副总理在2014年7月份的一次国会中，也很详尽地提供了政府如何保障公积金投资和高利率的说明。

为了照顾会员的养老需求，当局也善意地帮会员计算和规划最佳提取年龄，让会员有较多的钱过素质较好的退休生活。

我国的公积金制度，是一种“自助”理念的发扬，人们为了自己的生活和未来储蓄，这笔积蓄每个人都必然希望能够守好，能在需要时支付生活所需，这是绝大多数新加坡人的想法。任何公积金的调整，都必须让会员清楚大原则，必要时得不厌其烦地说服大家。

不利消息往往传得更快，尤其是半真半假的信息人们讨论得更深刻，特别是关系到个人钱财的问题，更是牵动舆论的重中之重。

基本上，我是支持公积金制度的，生活中也看到这个强制储蓄计划改善了不计其数人的生活。对一般有工作，理性花费，量入为出的新加坡人而言，公积金在人生不同阶段提供不同的保障。

想想也不奇怪，根据总理公署属下的国家人口及人才署公布的《2018年人口简报》，随着我国人均寿命增加，生育率又下降，大批“婴儿潮”出生的国人逐渐步入退休年龄，65岁及以上的公民人口比率从2008年的9.6%上升至2018年的15.2%，同个时期的公民年龄中位数也从37.8岁，提高至41.7岁。换言之，我们在一般场合中遇到的中年人，逐渐要超过青年人了。

今年人气话题很多，军人受训事故、爱之病带原者名单泄露、邮差把信件丢掉等等，正面的新闻也有，那些在上世纪50年代出世立国一代的长辈也对新配套抱着期待。

公积金基本上为协助国人拥屋、养老的制度，随着社会的需要扩大到医药保障、投资等等，要理解起来需要一些时间。各别户头利息不同，户头中又有“分层利息”，比如目前普通户头每年可赚取2.5%利息，特别户头和保健储蓄户头则可赚得4%利息，而公积金存款总额的首6万元存款可享有额外1%利息。

一般人民越来越难充分理解自己在公积金里的钱究竟怎么累积利息。自己的钱，使用规则由别人来定，那你得对这个制度制定者有多大的信心和信任？日益复杂的公积金制度，需要人民对它有一定的信心来建立，就像人体经络一样，打通的话它是社会健康发展的支柱，阻塞的话，它则会变成制度的软肋。

练习曲

还在职场中活跃的朋友，关心的是存在公积金里的钱怎么可以更好地钱生钱，赚取更高的利息；在准备过退休生活的亲友，关心的是自己的钱什么时候提取最好；经济能力较强的人，乐得把CPF当成自己其他投资和储蓄的另一个退休保障；手头比较紧的则希望尽快拿到自己的钱，因为钱不在手，心里不踏实。

熟悉这套制度的人很清楚，每年要支付庞大的公积金利率，政府必须妥善管理长期投资，这其中的压力不可谓不大。

叠床架屋、庞杂难懂的体制增加了理解之难，我建议当局深入思考便于理解的方法，减少人们的焦虑感，而保管民众的钱需要另一种思维，效率除了放在把事情做好上，也要特别注意把事情说好。