对于不善理财的人，公积金制度无疑是非常理想的财务规划工具。它利用复利机制，让会员能零风险地累积退休金，而且不必担心要如何投资。如果有恒心与纪律地持续填补，在退休时就能拥有一笔不小的储蓄。这种基于个人责任的制度，也免去外国退休金制度入不敷出的危险。

本地有更多人不婚不育，加速人口老龄化速度，也让个人退休养老的财务规划更为重要。这是现代都会环境面对的普遍挑战，因为城市生活的方方面面都得花钱，如果缺乏家人亲友的互助网络，单身人士就必须为晚年退休生活未雨绸缪。

数据表明，股市的投资散户亏钱的多过赚钱的。不少公积金会员动用户头的储蓄投资股市，最终很可能达不到公积金回报利息的收入，赔了夫人又折兵。所以对大多数公积金会员而言，理想的做法还是跟着制度设计走，亏损的担忧，让未来更有保障。